7·8保險公眾宣傳日：四點區(qū)別：看懂個人保險與團體保險

金山網(wǎng)訊  根據(jù)保險的保障對象不同，保險可以分為團體保險和個人保險，兩者之間存在不小的區(qū)別，消費者在購買保險的時候，可以根據(jù)這些特征決定自己組團購買團險還是自己單獨購買個人保險。

區(qū)別一：承保對象不同

簡單來說，個人保險的承保對象是單個的消費者，團體保險的承保對象是團體。

在個人保險承保時，保險公司要考慮每一位投保人的風(fēng)險情況，包括年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務(wù)狀況等，尤其是健康狀況和病史對保險公司決定是否承保起著至關(guān)重要的作用。

在團體保險承保時，不需要參團成員體檢或提供任何可保證明，保險公司就予以承保。它的風(fēng)險控制手段主要是投保單位的資格、被保險人是否為能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險金額的限制。

區(qū)別二：承保方式不同

個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權(quán)利和義務(wù)，投保單須填寫投保人、被保險人的有關(guān)資料，以及關(guān)于受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容，保險條款則包括保險責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。

團體保險中，無論被保險人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，這張總保單與個人保單內(nèi)容相似，而只給每個被保險人發(fā)放一張保險憑證。

區(qū)別三：合同靈活性不同

個人保險合同是格式合同，即保險人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。

而團體保險，尤其是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設(shè)計和保險內(nèi)容的制定與保險人進行協(xié)商。當(dāng)然，團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。

區(qū)別四：成本與費率的計算方法不同

團體保險手續(xù)簡單，免體檢，所以與個人保險相比，更能節(jié)約保險公司的業(yè)務(wù)管理費用。此外，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。