保險行業啟動“開門紅” 主打由理財型轉向保障型

金山網訊  連日來，各壽險公司陸續啟動了2020年“開門紅”大會，各家公司在此期間的產品陸續嶄露頭角。就目前各家公司“開門紅”主打產品來看，不再像往年那樣側重于理財型保險產品，更多的是推出了保障型健康險產品。盡管產品風格上有所差異，但是其投資期限基本一致，大多以中長期為主，而且更加趨向于保險屬性。業內人士建議，迎“開門紅”，在此期間保險公司會推出特定的產品，遇到心儀的產品時，投資者購買前要做好資金規劃，畢竟確定購買就伴隨一定的繳費期限，中途退保會出現損失。

預定利率4.025% 此類年金類保險沒有了

所謂年金險，就是定期向保險公司繳納一定的保費，到了約定時間，可以每年從保險公司獲得返還或分紅的一種保險產品。市場中在售的年金險產品主要有分紅型和穩定收益型，前者以每年固定返還保險金還會有保險公司分紅，受保險公司盈利情況分紅不確定；后者以每年以固定返保險金，收益相對較為明確，預定利率4.025%的年金險就屬于這類產品。

一直以來，年金險都是“開門紅”期間保險公司的“硬貨”，今年我市多家壽險公司啟動的“開門紅”產品陸續上市，其中變化最大的當屬年金險。數位保險業內人士表示，往年“開門紅”期間，預定利率4.025%穩定收益型年金險產品都會成為主打，今年這類產品已經沒有了。

有業內人士坦言，預定利率4.025%的年金險退市也是市場的一種必然。近兩年銀行定期存款利率偏低，穩定型投資者將目光投向了穩定收益型年金險產品。而壽險公司本身投資渠道偏窄，可能會出現保險資金投資收益率低于合同的預定利率的風險，因此監管部門要求以后年金險的預定利率不能超過3.5%。她稱自己所在的保險公司預定利率4.025%的產品已經停售，今年該公司穩定收益型年金險預定利率均低于4.025%。她以該公司“開門紅”推出了一款年金險保險產品為例，40周歲女性，年繳保費1萬元，繳費期10年，55周歲以后可以每年領取6518.2元。

重大疾病保障范圍擴展 提高了賠付比例和理賠次數

今年“開門紅”期間，除了理財型保險產品外，多家保險公司還推出有保障型的重疾險產品。與去年同期的產品相比，今年各家公司推出的重疾險擴展了保障范圍。以往重疾險產品，當被保險人出險后，按照保險合同約定保險公司理賠一次，保險合同終止；而保險責任中僅包含輕癥和重癥的保障。今年“開門紅”的重疾險產品則普遍提高了賠付比例和理賠次數。不僅涵蓋之前重疾險的百種重疾病癥，而且按照保險條款還對被保險人非首次重疾出險進行保額賠付；而且提升了輕癥和中癥的賠付比例。

以一家保險公司推出的“開門紅”重疾險為例，重癥疾病105種，可以分組累計賠付6次；輕癥35種，累計賠付4次，賠付金額為保額的45%；中癥20種，累計賠付2次，賠付金額為保額的60%。該公司相關負責人表示，與之前在售的產品相比，賠付比例和保障范圍都有所增多。以往的產品重疾出險理賠一次，保險合同結束；輕癥賠付比例最高30%，而且沒有中癥方面的保險保障。

保險產品很豐富 千萬別挑花了眼

今年“開門紅”的保險產品，普遍都是中長期投資型，需要繳費一定期限之后才可以獲得保險保障或領取收益。尤其是年金險保險產品，大多要約定一定的年齡才可以領取收益。以一家保險公司理財型保險產品為例，繳費期分為3年、5年、10年、15年和20年，男性60周歲、女性55周歲后才可以每年領取保險收益。業內人士稱，此類產品一般繳費都在萬元以上，繳費期大多在3年至20年，投資者購買前要做好資金規劃，閑置不用的資金可購買此類保險產品。

“‘開門紅’產品較平時產品具有一定的特色，但是購買這樣的產品前要考慮好自己的資金規劃，這類產品的資金流動性較差，與存款不同，理財型保險產品合同沒有到期，提前支取就被視為退保，會有一定的損失。”該業內人士道。他建議選擇理財型保險產品時，不能僅僅看其演示的收益，還要看清楚合同中的最低收益率，購買時不能有太高的心理預期。事實上，不管是何種原因，選擇保險產品，都不能僅僅聽保險人員的介紹或宣傳單頁，還要自己多了解一些保險方面的基本信息，包括產品屬性、繳費期限和保障期限等。同時，還要自己認真閱讀產品說明書，畢竟保險最重要的意義還在于保障。（宋娜）