保費少，賠得多，摩托車保險的“苦”

金山網訊  “嘟嘟嘟”，摩托車發動機的聲音大老遠就能聽到，尤其是夜晚這樣的聲音格外響亮。然而伴隨著這樣的聲音，摩托車出險事故時有發生。一保險公司工作人員坦言，該公司摩托車業務每年都虧本，摩托車交強險一二百元的保費，出險理賠至少三五千元。提及摩托車商業險，由于可選擇性，幾乎沒有保險公司愿意承保。

車把手、倒車鏡壞了 保險公司賠了6500元

市民劉先生騎著摩托車正常在路上行駛，突然路邊沖來一個孩子，為了避讓劉先生緊急剎車。由于慣性，劉先生連車帶人一起摔倒在路邊。所幸車速不快，劉先生本人沒有受傷，但是倒地過程中，摩托車剎車把手、倒車鏡等出現了損傷。發生這樣的情況，劉先生立即打電話向保險公司報案。隨后，保險理賠人員來到現場后進行查勘定損。

現場，理賠人員了解中發現這起摩托車事故并無三者損傷，摩托車交強險是不予理賠的。由于劉先生的摩托車投保有摩托車商業險，其中摩托車車損險保額28萬元。經過查勘定損，最終劉先生獲得了6500元的保險理賠金。

該理賠人員表示，辦理賠案件多年，還是第一次遇到摩托車商業險出險事故。

摩托車商業險 很少有保險公司愿意承保

上述劉先生的摩托車商業險是在南京購買的。至于為何到南京購買，他不愿表述。他承保了車損險和三者險，由于劉先生的摩托車商業險也沒有附加不計免賠，理賠時被扣除了20%的免賠額。

雖劉先生未說明為何到南京購買摩托車商業險，但鎮江的業內人士坦言，摩托車商業險多家保險公司都不敢承保，其最主要的原因是出險理賠高。由于其風險系數較大，尤其是好的摩托車，稍微磕磕碰碰，就會面臨較高的維修費用，更換零配件金額也比較高。

摩托車商業險如同汽車商業險，包括車損險、三者險、不計免賠等，但是目前市內幾乎沒有一家保險公司愿意推廣這樣的險種。一家財險公司相關負責人表示，8年前該公司推出過摩托車商業險，由于賠付率較高，后來就基本不再開展這樣的業務。

一位保險理賠人員以私家車和摩托車出險為例，私家車碰擦后損失較小，摩托車碰擦一點油漆維修費用就比較高；私家車做個油漆幾百元錢，摩托車尤其是好的摩托車，碰擦之后一般都是更換整塊面板。劉先生的出險摩托車，僅倒地過程中倒車鏡、剎車把手損壞的維修費用就達6500元錢。

此外，業內人士表示，一般保險公司更不愿意承保不計免賠，因為摩托車出險后刮擦碰撞較難界定。“保險產品的推銷都是和市場相對應的，摩托車商業險賠付較高，面對考核和業績指標，各家保險公司都不敢貿然承保。”

摩托車交強險 賠付高，保險公司心里“苦”

一理賠人員表示，他負責機動車理賠的七八年里，大部分出險案件中，摩托車都有一定的責任，要么是摩托車撞到他人，要么是摩托車撞到他人的車。這樣的理賠，大多是摩托車交強險賠付，由于多數摩托車車主沒有商業險，摩托車的損失基本是車主自己承擔。

記者了解到，目前我市的摩托車基本承保的都是交強險。一家保險公司車險部負責人表示，摩托車交強險賠償范圍主要是被保險摩托車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。包含死亡傷殘賠償、醫療費用賠償、財產損失賠償。“摩托車交強險主要賠付的是三者的損失。”該車險部負責人道。

由于是強制性險種，每輛合格的摩托車都承保這一險種，因此摩托車交強險時常被提及。據了解，摩托車交強險與私家車交強險類似，為摩托車交通事故責任強制保險的簡稱。主要保障被保險人的摩托車發生道路交通事故，并造成其他車輛或人員的財產損失或人身傷亡時，在限定賠償額度范圍內，賠償對方的強制性保險產品。

“由于經常在路上跑，摩托車這類高危車型的出險率非常高。”一家保險公司車險理賠部負責人坦言，承保摩托車交強險的保險公司，關于摩托車這塊兒業務幾乎每年都虧損。該理賠部負責人分析，摩托車交強險的保費大約一二百元，一起出險事故理賠至少三五千元，如果出現人傷甚至會更高。正因如此，摩托車商業險幾乎沒有保險公司愿意承保這塊業務。而摩托車交強險屬于強制險，目前各家保險公司只能按照份額進行分配。（吳輝）