又是一年“開門紅” 年金險、重疾險成市場主角

進入12月以來，各壽險公司陸續啟動了2021年“開門紅”大會，各家公司也陸續推出“王牌產品”。各家公司“開門紅”主打產品，既有側重于理財型保險產品，也有不少保障型健康險產品。業內人士建議，一般在年末和年初，保險公司會推出特定的產品，遇到心儀的產品時，投資者購買前要做好資金規劃，按需購買，一般來說在此期間推出的保險產品都屬于中長期，中途退保會出現損失。

年金險、錢生錢 給未來更好規劃

記者在采訪中了解到，各家公司推出的“開門紅”產品依舊主打年金類產品，不少公司也推出了“年金險＋萬能賬戶”形式的年金險。

以一家人壽保險公司推出的一款雙主險的產品組合為例，該產品為“年金險+萬能賬戶”的形式。據相關工作人員介紹，該款保險的特點是0-70歲可投，分為一次性交清、3年、5年交費，保10年或15年。年金險在第五年根據交費期的不同，可以返還比例不同的保費，從第6年開始到保單屆滿前，可以返保額的30%，滿期可領滿期金。該工作人員表示，年金險的收益都是寫入合同，與其他理財產品有著明顯差異。此外，附加的萬能賬戶會有保底收益，返還金自動進入賬戶中，實現資金二次增值，同時萬能賬戶是保終身的，如果返還金進入賬戶后一直未領取，收益一直都是在的。

在另一家人壽保險公司，記者也了解到了相關產品，同樣也是“年金險＋萬能賬戶”的形式。據該保險公司工作人員介紹，這款主打產品有兩個“生錢賬戶”，第一個是年金保障的主要收益，這種收益是白紙黑字寫進條款里的，收益可以明確計算出來。第二個是附加萬能賬戶，收益高低主要取決于主險年金，同樣萬能賬戶也是保終身。

相關業內人士表示，此類保險回本速度會較快，并且各家保險公司的產品差異也不算大，如果按中檔利率（4.5%）計算，以0歲男寶寶為例，每年3萬，交5年，共計15萬元，一般10歲生存總利益在18萬元左右，并且越到后面，收益越高。他表示，保險理財更適合長期持有，如果短期買了就想退保，會造成一定的損失，這種情況則不建議購買。

買重疾、配意外 讓家庭安全保障

今年“開門紅”期間，除了理財型保險產品外，多家保險公司還推出了保障型的重疾險產品。相關工作人員表示，重疾險也受到了越來越多人的關注。

“今年受疫情影響，越來越多人開始關注保險，希望在意外來臨的時候能給自己和家人多一份保障。”一家人壽保險公司的工作人員告訴記者，“以前關注重疾險的中年人比較多，畢竟是家里的經濟支撐，現在隨著不少疾病年輕化，關注保險的年輕人也越來越多。之前也有不少老人會忌諱買保險，現在很多老年人也轉變了思想觀念，開始關注保險。”

“我給全家人都配齊了保險，給爸媽、自己和愛人都買了重疾險，然后特別給愛人和自己配備了意外險，因為我們是家里的經濟支柱，萬一發生意外，對家人也有一份保障。”市民李先生告訴記者，“一般年底時候買保險要么優惠比較大要么就是產品保障比較全， 所以我幾乎所有保險都是在年底的時候買的，比如我有一年在12月份買了一份重疾險，原位癌也包含其中，后來再找類似產品就找不到了。”

“我以前從來沒考慮過買保險，想著健健康康的買什么保險啊，今年因為疫情，我突然覺得意外真的說來就來，趕緊讓孩子幫我看看有什么適合的保險。”市民吳阿姨說，“我和愛人就要到退休年齡了，退休之后收入會少了不少，為了增加一份保障，我覺得還是應該買一份保險。我以前在銀行工作，每年年末和年初都會推出一些特別產品，我想保險也應該如此，想趁著‘開門紅’時候看看有沒有合適的產品。”

看條款、排資金 避免不必要損失

每年保險公司的“開門紅”保險產品，尤其是年金險保險產品，大多要約定一定的年齡才可以領取收益。業內人士稱，此類產品一般繳費都在萬元以上，繳費期大多在3年至20年，投資者購買前要做好資金規劃，閑置不用的資金可購買此類保險產品，購買之后短期內退保則會造成一定的損失。

“一般‘開門紅’期間的產品較平時產品具有一定的特色，但是購買這樣的產品前要考慮好自己的資金規劃，這類產品的資金流動性較差，與存款不同，理財型保險產品有合同期，沒有到期就取出來會被視為退保，會造成一定的經濟損失。”相關業內人士說，“我之前遇到一個客戶，她已經交滿了五年，可以不用再交錢了，開始單純獲得收益了，但是因為她自己資金安排出現問題，合同還沒有到期就要取出，結果連保費都有一定程度的損失。”

他建議選擇理財型保險產品時，一定要看清楚合同，特別要看清楚合同中的最低收益率。他同時表示：“無論是理財型保險還是重疾險、醫療險等險種，保險在購買時最重要的就是會看合同，不能僅僅聽銷售人員的宣傳或者合同不看全。任何保險合同，期限、保障范圍、免責條件等都是必須要看清楚的。同時對于理財型保險也不要抱有太高的心理預期，畢竟保險最重要的意義還在于保障。”（單杉）