做好先進制造的“加油站” 江蘇銀行與江蘇制造共謀高質量發展

實體興、金融興，扎根實體，金融才能根深葉茂。作為江蘇省內最大的地方法人銀行，江蘇銀行生于斯、長于斯，一直不遺余力助推地方經濟實現高質量發展。與此同時，通過持續聚焦先進制造、深抓優質客群，江蘇銀行自身也在一路發展壯大，逐漸成長為江蘇金融業的一塊金字招牌。

日前，銀保監會披露了國內銀行業上半年成績單。數據顯示，今年上半年，制造業貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續14個月保持在10%以上。

制造業一直被視為立國之本、興國之器，而制造業的發展及轉型又離不開金融的支持。可以說制造業與金融業，尤其是和銀行的關系猶如魚水一般。在國內制造業邁向高質量發展階段的當下，銀行扮演的角色十分關鍵。

作為江蘇省內最大的地方法人銀行，江蘇銀行與江蘇制造業的發展緊密相連。在服務江蘇制造轉型升級的過程中，江蘇銀行也推動了自身發展，真正實現了共惠共進。

深耕江蘇制造，與企業共謀“高質量”發展

作為經濟大省和制造業強省，江蘇的制造業不僅是江蘇經濟的壓艙石，在全國也發揮著舉足輕重的作用。數據顯示，江蘇的制造業規模約占全國的七分之一，2020年全省制造業增加值3.54萬億元，占全省GDP比重達到34.5%，占比全國第一。

得天獨厚的區位優勢，決定了江蘇銀行服務制造業的基因。作為地方法人銀行，江蘇銀行從成立以來就深耕江蘇，扎根當地制造業。券商研報顯示，自2011年以來，江蘇銀行制造業信貸投放比例均高于國有上市銀行、股份行以及可比同業城商行。去年，該行實貸投放規模增長創出歷史新高，制造業貸款余額1291億元，占對公貸款余額的20%。

近年來，江蘇銀行積極對接高質量發展的大局，圍繞江蘇省《中國制造2025江蘇行動綱要》、、《江蘇省“產業強鏈”三年行動計劃（2021-2023年）》以及“十四五”規劃綱要提出的“基本建成具有國際競爭力的先進制造業基地”目標，提供全流程、高質量的金融服務促進制造業高質量發展。

自2013年以來，江蘇銀行積極調整授信客戶結構，高技術制造業占比逐漸提升。2020年年報顯示，江蘇銀行依托江蘇制造業資源稟賦，加大先進制造集群服務力度，制造業貸款中的先進制造占比已近40%。此外，在多達3.2萬家的省內高新技術企業中，江蘇銀行做到了“三分之一有合作、六分之一有授信”。

在高質量服務先進制造業的過程中，江蘇銀行自身也受益良多。通過培育先進制造業鏈主企業，江蘇銀行得以上下游挖掘其他企業的業務機遇。通過培育上市、擬上市企業，做好企業結算、代發工資等基礎金融服務，也助力江蘇銀行促進業務結構優化，推動業務規模提升，撐起廣闊的盈利空間。今年一季度，江蘇銀行營收、凈利實現兩位數增長，不良和撥備創上市以來最優。

超前布局綠色金融，助力江蘇制造低碳轉型

作為高質量發展的重要衡量指標，綠色低碳已經成為制造業的重要發展方向。2020年9月，中國向世界做出承諾：“二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，并爭取2060年前實現碳中和”。

就在“碳達峰、碳中和”目標提出不久，今年4月10日，江蘇銀行在國內銀行業中率先發布了金融服務“碳中和”行動方案，同時發起成立了中小銀行綠色金融聯盟。根據行動方案，該行計劃在“十四五”期間氣候融資專項支持額度不低于2000億元，清潔能源產業支持額度不低于500億元，支持減污降碳、清潔能源、清潔交通、零碳建筑等領域重點項目，推動實現碳減排超1000萬噸。

實際上，江蘇銀行在綠色金融領域的探索實踐還要更早。2017年，江蘇銀行就在綠色金融領域嶄露頭角，成為城商行首家、全國第二家采納赤道原則的銀行。

具體到產品層面，江蘇銀行在業內率先推出了“綠色創新組合貸”、“環保貸”、“光伏貸”、“綠色債務融資工具”等減污降碳類特色產品，著力破解企業融資難題。目前，該行氣候融資余額已達894億元，綠色租賃融資余額275億元，實現二氧化碳減排當量549萬噸。

近年來，江蘇銀行積極運用特色產品、調動各方資源，助力企業實現節能低碳轉型。比如江蘇華亞化纖有限公司便是江蘇銀行綠色金融業務的受益者。

為推動產品更新升級，滿足市場需求和提升公司競爭力，華亞計劃投資3.6億元引進關鍵技術，研究開發功能性復合纖維新品，建成后企業產值將大幅提升，產品能耗、生產成本也將下降。在得知企業技改需求后，江蘇銀行無錫分行積極開展對接，牽頭組建銀團，通過綠色通道迅速得到審批，今年一季度順利完成銀團合攏投放1.7億元。

發揮金融科技優勢，智慧風控為優質服務保駕護航

自上市以來，江蘇銀行服務江蘇制造業投入逐年加大，但風險控制始終優秀。不良貸款率連續五年下降，撥備覆蓋率連續五年提升。截至2020年末，該行不良貸款率降至1.32%，撥備覆蓋率升至256.4%。今年一季度末，該行不良率進一步下降0.08個百分點至1.24%，撥備覆蓋率提升20.31個百分點至276.71%。

能做到兩者兼顧，得益于江蘇銀行深厚的金融科技內功。近年來，該行深入推進“智慧金融進化工程”，對物聯網、大數據等前沿科技的應用愈加得心應手，智慧風控不斷升級。

早在2017年，江蘇銀行便在國內率先研發推出了全流程線上化的物聯網動產融資產品，對企業存貨的智能化識別、定位、跟蹤、監控和管理，賦予動產以不動產的屬性，建立起更為實時有效的風控體系，為制造業消除因信息不對稱帶來的融資難題。

江蘇銀行對大數據的應用則更早。2015年，該行推出了國內首家全線上、純信用的小微網貸產品“e融”系列產品，破解小微制造業信息不對稱造成的融資難題，受到追捧。其中，“隨e融”作為江蘇銀行重點打造的“智進工程”首款產品，去年通過微信小程序傳播，不到半年獲客超 10 萬戶，投放貸款達數百億元。

今年初，江蘇銀行又對“智慧金融進化工程”進行了重點謀劃和布局，個中孕育的潛能和爆發力可期。