“處罰到人”！丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行多人“違法違規(guī)”被行政處罰

金山網(wǎng)訊　5月8日，記者從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)了解到，因“對(duì)江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司未有效檢查監(jiān)督流動(dòng)資金貸款使用情況，貸款被挪用于投資負(fù)有責(zé)任”，時(shí)任江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司延陵支行客戶經(jīng)理的王云良，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鎮(zhèn)江監(jiān)管分局處以“警告”。

這一“警告”處罰，位列“鎮(zhèn)金罰決字〔2024〕1號(hào)”，是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鎮(zhèn)江監(jiān)管分局2024年開出的首張罰單。值得注意的是，“鎮(zhèn)金罰決字〔2024〕2號(hào)”“鎮(zhèn)金罰決字〔2024〕3號(hào)”及“鎮(zhèn)金罰決字〔2024〕4號(hào)”，也都給了江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，接受行政處罰者分別如下：

時(shí)任江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大客戶部客戶經(jīng)理陶熔、時(shí)任江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司橫塘支行客戶經(jīng)理湯立濤及時(shí)任江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長(zhǎng)的符金梁。

后三人對(duì)應(yīng)的“主要違法違規(guī)事實(shí)”分別為：陶熔“對(duì)江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)銀票業(yè)務(wù)保證金來(lái)源合規(guī)性審核不到位負(fù)有責(zé)任”；

湯立濤“對(duì)江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司未有效檢查監(jiān)督流動(dòng)資金貸款使用情況和個(gè)人貸款使用情況、貸款資金被挪用負(fù)有責(zé)任”；

符金梁“對(duì)江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)放用途為承接存量不良的流動(dòng)資金貸款處置不良金融資產(chǎn)負(fù)有責(zé)任”。

陶熔、湯立濤及符金梁三人均被處以“警告”。

此前，江蘇丹陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在2023年12月29日，還因“發(fā)放用途為承接存量不良的流動(dòng)資金貸款處置不良金融資產(chǎn)；對(duì)銀票業(yè)務(wù)保證金來(lái)源合規(guī)性審核不到位；未有效檢查監(jiān)督流動(dòng)資金貸款使用情況，貸款被挪用于投資；未有效檢查監(jiān)督個(gè)人貸款使用情況,貸款資金被挪用”這一“主要違法違規(guī)事實(shí)”，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局鎮(zhèn)江監(jiān)管分局依據(jù)“《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，罰款120萬(wàn)元。

據(jù)了解，為了加大對(duì)金融違法行為的懲罰力度，近年來(lái)，我國(guó)在金融立法中逐漸確立了對(duì)金融違法行為的“雙罰制”。早前出臺(tái)的《加強(qiáng)金融違法行為行政處罰的意見(jiàn)》明確：在嚴(yán)格追究單位責(zé)任的同時(shí)，依法追究違法責(zé)任人員的個(gè)人責(zé)任，可以依法采取一定期限直至終身市場(chǎng)禁入等處罰措施。

“行政處罰總次數(shù)、對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和責(zé)任人的行政處罰均有助于降低銀行個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)責(zé)任人的行政處罰對(duì)銀行個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的降低作用大于對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的處罰。”有關(guān)業(yè)內(nèi)專家表示。（金季）